A-Infos (fr) Courant Alternative #343 (OCL) - Retraite et inégalités, brèves de l'éco

Il est très compliqué de s'y retrouver dans le montant des retraites. En 
effet, les retraité·es perçoivent une retraite de base (CNAV) ou une 
pension de l'état (fonctionnaires) (ou un peu des deux pour ceux et 
celles qui ont travaillé dans le privé et dans le public), et une ou 
plusieurs retraites complémentaires, dont les bases de calcul sont 
différentes, sans compter bien sur les régimes spéciaux. Vous me direz 
qu'il suffit d'additionner tout ça, sauf que, fort heureusement 
d'ailleurs, Big Brother n'est pas encore complètement là, donc on 
connaît le montant des retraites et pensions, le montant des 
complémentaires, mais on ne sait pas dire pour telle tranche de revenus 
de retraite de base combien il faut ajouter de retraite complémentaire. 
Le Conseil d'Orientation des Retraites (COR), l'organisme qui essaie de 
gérer tout ça, en est réduit à présenter des «cas types» pour essayer 
d'y voir clair, cas types dont lui-même reconnaît qu'il n'est pas en 
mesure d'indiquer leur représentativité.

La retraite de base et la pension étant basées sur nos cotisations, de 
gros salaires signifient  de grosses retraites, des petits salaires des 
petites retraites. Mais à salaire égal, il n'y a pas de retraite égale, 
à cause des différences de régimes sociaux et de retraites 
complémentaires. Et il faut rappeler également que les primes ne 
comptent pas pour la retraite. Donc par exemple dans la fonction 
publique, les fonctionnaires sans beaucoup de primes, généralement donc 
les petit·es fonctionnaires, ont un meilleur taux de remplacement (1) 
que les haut·es fonctionnaires pour lesquels les primes représentent une 
part plus importante de leur rémunération.

Tout le monde dit que la retraite des fonctionnaires est plus 
avantageuse que la retraite du privé. Ce n'est pas si évident. Notamment 
les complémentaires du privé sont beaucoup plus importantes que celles 
du public. La DREES (service statistique du ministère du travail) a 
essayé de mesurer la différence en simulant quelle retraite aurait eu 
un·e fonctionnaire si elle ou il avait travaillé dans le privé au même 
salaire. 62 % des fonctionnaires sédentaires né·es en 1958 seraient 
gagnant·es à se voir appliquer les règles du privé, 32 % perdant·es et 6 
% verraient leur pension inchangée à plus ou moins 1% près.

Le rapport entre la pension moyenne des femmes et celle des hommes, sur 
le champ des monopensionnés à carrière complète, était en 2021 de 86 % 
pour les fonctionnaires civils d'État, 88 % pour les fonctionnaires 
territoriaux et hospitaliers et de 87 % pour les assurés des autres 
régimes spéciaux, contre 71 % pour les salariés relevant du régime 
général et 62 % pour les non-salariés. Il faut faire attention à tous 
les mots. Il s'agit des femmes ayant eu une carrière complète. Jusqu'à 
il y a peu d'années, beaucoup de femmes n'avaient pas de carrière 
complète parce qu'elles s'arrêtaient au moment des enfants en bas âge. 
Puis reprenaient dans de mauvaises conditions. Donc l'écart de retraite 
entre les hommes et les femmes est beaucoup plus important que ça. Les 
femmes touchaient en moyenne 42 % de moins que les hommes en 2012. La 
même année, l'écart salarial entre hommes et femmes n'était «que» de 30 
% (20 % en équivalent temps plein). Au total, cette année là, 445 000 
femmes de plus de 75 ans (soit 14,1 %) vivaient sous le seuil de 
pauvreté contre 175 000 hommes (8,9 %).

En fait, le taux de remplacement est plus important pour les petits 
revenus que pour les revenus élevés. Un cadre a un taux de remplacement 
s'il part à l'âge d'ouverture des droits d'environ 53 %, un non cadre de 
78 %. Mais si le non cadre a été au chômage (cas quand même relativement 
fréquent!), son taux de remplacement n'est plus que de 69 %. Pour les 
catégories qui ont le droit de partir à la retraite plus tôt, leur 
retraite est aussi plus faible, puisqu'elle est proratisée, c'est-à-dire 
qu'elle est calculée en retirant les trimestres manquants. A quoi ça 
sert d'avoir le droit de partir plus tôt dans ce cas, me direz-vous? 
Simple, aucune décote n'est appliquée. La décote c'est ce qu'on retire 
en plus, environ 6 % par année manquante (le calcul est plus compliqué 
que ça, ce serait dommage sinon). Par exemple si vous avez cotisé 161 
trimestres au lieu de 169, vous allez toucher 161/169 de la retraite 
(ça, c'est la proratisation) - 12 % environ (ça, c'est la décote). Pour 
ne plus être touché par la décote, il faut travailler jusqu'à la limite 
d'âge (qui, je crois, est restée à 67 ans).

Il est en fait très compliqué de rentrer dans les détails et de trouver 
l'état réel des inégalités. En effet, il n'y a pas que le montant de la 
retraite qui compte. Déjà, tous ces chiffres sont calculés pour une 
carrière complète à temps plein, c'est-à-dire sans interruptions et sans 
temps partiels. C'est de moins en moins le cas pour la population 
générale. C'est par contre de plus en plus le cas pour les femmes qui 
ont maintenant en moyenne une carrière aussi longue que les hommes 
(autrement dit, elles ne s'arrêtent plus pour les enfants). Mais parmi 
les retraitées d'aujourd'hui il y a encore parmi les plus âgées la 
génération des femmes au foyer qui touchent seulement une pension de 
réversion, et aussi la génération des femmes qui ont travaillé avec 
interruptions.

Ensuite, parmi les ménages aisés, beaucoup souscrivent à des assurances 
vie et autres plans épargne retraite. Ce sont des produits bancaires 
privés qui ne figurent donc pas dans les statistiques dont je vous 
parle. Ce qui fait qu'il n'est pas certain que le revenu des cadres 
supérieur·es baissent tant que ça lorsqu'ils ou elles partent à la retraite.

Enfin, il est une dernière inégalité d'importance: l'inégalité 
d'espérance de vie. En moyenne, les cadres vivent 7 ans de plus que les 
ouvriers. Ils touchent donc leur retraite nettement plus longtemps... 
Sans compter les inégalités de santé: être réduit à un état de 
dépendance ou pouvoir profiter de sa retraite, ce n'est pas la même 
chose. En 2022, l'espérance de vie sans incapacité à la naissance est de 
65,3 ans pour les femmes et de 63,8 ans pour les hommes (chiffres du 
ministère). A comparer avec les âges de départ à la retraite...

Retraçons les évolutions à très grands traits. Pendant toute la première 
moitié du 20ème siècle, vieillesse rimait avec pauvreté (sauf pour les 
bourgeois bien sur). C'est à cette situation que la mise en place d'un 
système de retraite a remédié. Ce système a mis du temps à faire son 
plein effet. Ceux et celles qui sont parti·es à la retraite jusque dans 
les années 70 n'avaient pas suffisamment cotisé pour toucher une 
retraite pleine. Aujourd'hui, globalement, les retraité·es gagnent un 
peu plus que la moyenne de la population mais un peu moins que les 
actifs, et leur taux de pauvreté est plus faible. La pension de 
réversion (2) a mis fin à la grande misère des veuves. Lorsque 
Mitterrand a abaissé l'âge de la retraite à 60 ans, l'espérance de vie 
(3) d'un ouvrier était de 61 ans. Après la crise des années 70, on s'est 
mis à parler des «nouveaux pauvres»: on désignait ainsi une pauvreté qui 
n'était pas traditionnelle, en clair que ces pauvres n'étaient pas 
forcément des vieux ou des vieilles. Depuis, une réforme a baissé le 
pouvoir d'achat de l'ensemble des retraité·es: les retraites ne sont 
plus indexées sur la hausse générale des salaires, mais sur l'inflation. 
Il est difficile de trouver les effets des récentes réformes de la 
retraite dans les chiffres: parmi la masse des retraité·es, beaucoup 
sont parti·es à la retraite avant. Et beaucoup de choses ont changé. Par 
exemple, les femmes arrivent majoritairement à la retraite avec une 
carrière complète, la durée de vie active des hommes a diminué, les 
coupures de carrière pour chômage sont devenues ordinaires... Pour faire 
un réel état des inégalités et de ce que les réformes ont modifié, il 
faudrait des études qui ne sont pas financées, disposer de chiffres qui 
ne nous sont pas fournis, et éventuellement qui n'existent pas. Mais il 
est certain que la situation de la masse des retraité·es va se dégrader.

Source principale: Conseil d'Orientation des Retraites, rapport annuel, 
Évolutions et perspectives des retraites en France, juin 2024. 
Disponible gratuitement sur internet.

Notes
(1) Le taux de remplacement, c'est le pourcentage que représente la 
retraite par rapport à notre dernière année d'activité.
(2) La moitié de la retraite est versée au conjoint, en fait plus 
souvent à la conjointe, survivant·e. Mais attention camarades, pour en 
bénéficier il faut être marié·e!
(3) L'espérance de vie est la durée moyenne de vie.

https://oclibertaire.lautre.net/spip.php?article4275
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