A-Infos (fr) Alternative Libertaire #336 (UCL) - #336 Retraites - Une escroquerie qui a de l'avenir: la capitalisation

Le recul de l'âge de départ en retraite à 64 ans est un scandale, mais 
fixer 43 annuités pour y avoir droit, c'en est un autre. L'objectif est 
impossible à atteindre pour la plupart des salarié·es, notamment les 
femmes. Il signifie pension amputée, et donc invitation à souscrire à 
une assurance privée. Seuls les gros salaires peuvent s'y risquer. On 
dit bien «risquer». ---- Quand les salarié·es ne peuvent plus 
travailler, pour cause de maladie, de chômage ou de vieillesse, ils et 
elles peuvent prétendre à un «revenu de remplacement». Dans le cas de la 
pension de retraite de base, ce revenu est égal à 50% du salaire annuel 
brut moyen, calculé sur les 25 meilleures années. Si on y ajoute les 
retraites complémentaires, le taux de remplacement pour une ou un 
salarié moyen atteignait 74% en 2019, selon l'OCDE.

Mais attention! Si on n'a pas toutes ses annuités, on subit une décote 
progressive sur la retraite de base. Si par exemple, arrivé·e à 65 ans, 
vous liquidez votre retraite et qu'il vous manque quatre annuités (16 
trimestres), le taux de remplacement chute à 40%! Mais basta, vous êtes 
«libre» de continuer à travailler jusqu'à 66 ans si vous voulez le taux 
plein! Soyons clairs: c'est du flan.

Quand on franchit 55 ans, le taux de chômage et d'inactivité augmente 
inexorablement. Les travailleuses et travailleurs licencié·es passé cet 
âge-là ont bien de la peine à se faire recruter. En 2021, selon la Dares 
(ministère du Travail), 19,7% des gens âgés de 55 ans étaient sans 
emploi; ce taux montait à 24,6% à 58 ans; à 28,8% à 60 ans. Conclusion: 
le taux de remplacement pour les retraité·es baisse, au fil des 
différents plans de casse des retraites qu'on subit depuis 1993.

Pour compenser cette baisse, les futur·es retraité·es sont invité·es à 
souscrire à des contrats d'assurance privés. Là on n'est plus dans une 
logique de répartition - où les actifs paient, chaque mois, les pensions 
des retraités -, mais dans une logique de «capitalisation». Les 
souscripteurs et souscriptrices abondent alors chaque mois un fonds, qui 
va être placé sur les marchés financiers par leur banque ou assurance. 
Et une fois à la retraite, le fonds vous reversera chaque mois votre du! 
C'est en fait une illusion. Les prestations issues de la capitalisation 
sont médiocres. Pour compenser une baisse de dix points du taux de 
remplacement (de 50% à 40%), il faudrait selon la CGT épargner un mois 
de salaire, chaque année, pendant trente ans... Qui peut se le 
permettre, hormis les gros salaires? Et encore, pour un résultat 
aléatoire... On sait ce qu'on verse dans ces fonds (il sont dits «à 
cotisations définies»), mais on ignore ce qu'on touchera à l'arrivée, et 
ce capital monétaire peut s'évaporer au rythme des crises financières 
annoncées par le dérèglement climatique. Aux États-Unis, la crise des 
retraites par capitalisation a ainsi contraint un tiers des retraité·es 
à reprendre le travail.

Cotisations définies, pensions aléatoires

Alors à qui profite le système par capitalisation? Le gouvernement fait 
mine de croire que cette épargne sera dirigée vers des investissements 
productifs. On se demande bien pourquoi! La logique intrinsèque des 
fonds de pension, c'est la rentabilité financière à court terme, sans 
autre vision sociale, sociétale, industrielle ou quoi que ce soit... Les 
seuls bénéficiaires seront les acteurs et actrices de l'économie 
financière, avides de nouvelles masses monétaires à jouer en bourse.

Guillaume Davranche (UCL Montreuil)

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